點擊下載
吳晶妹:談信用法規建設與政府的作用
 發布者:zyq 發布時間:2012-07-04 閱讀:3057
發表時間: 2010-04-13 16:27:34 來源:原創.我要評論(0)
新聞摘要:信用的好壞、信用關系的優劣說到底也是要靠參加信用活動的主體自己去建立與維護的,不是靠法規的強制、政府的管制來建立與實現的。
信用問題說到底涉及的就是社會各界在社會活動中的信用關系。信用的好壞、信用關系的優劣說到底也是要靠參加信用活動的主體自己去建立與維護的,不是靠法規的強制、政府的管制來建立與實現的。良好的社會信用關系是建立在社會各界的因信用而帶來的利益平衡的基礎上的,這個平衡的過程是市場自發調整實現的,需要相當一段時間。

在這個過程中,法規、政府管理、征信體系等的作用是有限的,但是又是非常重要的,就象是內因與外因的關系。社會各界信用利益的平衡是內因,是信用關系變化的內部動力,法規、政府的管理、征信體系是外因,是社會信用關系變化的外部條件。

值得注意的是政府同時又參與社會信用活動,參與這個平衡過程。由于政府既是管理者,是外部條件,又是參與者,是內因力量的一部分,因此,決定了政府在社會信用活動中有著雙重地位與作用,有著雙倍影響,從這兩方面看,政府的唯一選擇與定位就是明確自己的外因職能,不干涉、不越位、不替代,搞好法規建設,支持信用行業發展;作為內因一分子,在社會信用活動中誠實守信,正人先正己。

一、加快相關信用立法,確立國家信用管理機構

良好的信用環境需要公眾良好的信用意識與信用行為,行為需要制度規則與法律的約束,制度與法律通過立法與執法機構來體現。因此,確立國家信用管理機構及立法體系是社會信用體系建設的基礎,是重建我國社會信用體系的首要工作,是政府作用的集中體現。

信用立法的主要目的是建立社會信用制度基礎,為社會信用體系建設及信用活動提供完整、公開和相對穩定的標準,指導和保障社會信用活動與行為健康、有序的發展。從常理看,一般的制度應包括法律制度、行政規定與規則、國際公約與國際慣例、社會習慣與習俗等。我國信用立法與社會信用制度的建設也好不例外地應包括這些內容。
本文認為,在信用立法方面,我們主要有兩大類工作,即對現有的信用法律法規的修改和完善,以及建立相關信用新立法。

在修改與確立信用立法方面,本文認為應借鑒國際經驗與遵從國際慣例,并考慮中國民情與歷史沿革。主要的工作應圍繞以下幾個方面進行:

——建立界定數據開放范圍的法律或法規,其中包括必須開放的數據源及其監督機構的責任,以及對于向公眾提供不真實數據的懲罰,在強制性公開大部分征信數據源的同時,確定必須保密的部分,以及確定征信數據的經營方式。應向歐洲的“數據保護法案”、美國的“誠實租借法”、“公平信用報告法”、“公平債務催收作業發”和“平等信用機會法”等法案學習。

——建立與界定商賬追收的法律與法規,其中應包括允許各級工商局開放商賬追收類信用管理公司的注冊,明確用法律或信用手段進行商賬追收的程序與行為約定,對消費者個人及企業法人的追賬手段約定。這方面應向美國的“債務催收操作法”學習。

——修改已有的部分授信機構的信用管理規則,如“擔保法”、擔保規則與實施細則、貸款通則、信貸管理規定等。注重平等授信、公平授信、合理授信,鼓勵誠實守信。

信用立法的建設是信用管理體系最重要的問題,但不是馬上就能解決的問題。信用立法工作,首先可以由上述有關的各大部委開始著手對各自所負責的領域進行相關信用法案的立法調研,然后由國務院專門機構負責組織與安排,進入立法程序。信用立法工作不能求快,但求穩健與適應中國國情,不能照搬歐美現有的立法條款,畢竟民風民俗差異很大。
目前,很多部委都在各自的職權范圍內管理著相應的信用活動,并且出臺了很多具體的與信用相關的管理規則與實施辦法。這種自然形成的信用管理職能與分工,是在需求中應運而生的,是符合現代我國市場經濟發展狀況的,應該保持并發揚下去。

但是,隨著社會對信用的重視以及信用活動的迅速發展,要求全國的信用活動統一管理、規范一致,加強力度,協調發展。因此,僅僅保持這種分工就不能適應迅速發展的市場形勢的需要。因此,本文建議,在現階段,政府指定一個由國務院直接領導的機構,統一管理信用建設,負責全國信用管理的統籌安排、統一規劃、全面協調。

二、正確定位政府在信用管理中的地位與作用

現代市場經濟環境下,政府發揮著積極的宏觀調控和市場監管作用。作為宏觀調控主體,政府通過頒布法規、制定政策等方式實現對經濟的指導;作為市場監管主體,政府行使廣泛的監督職權,引導守信行為,懲戒失信行為,保障信用行為與活動的健康發展。
在社會信用體系中,政府的主要角色應在以下幾個方面表現:
——組織與實施信用立法;
——日常執法與監管;
——制定并執行信用管理機構與從業人員的資格認定;
——推動專業征信機構及其數據庫的建立與發展;
——推動與輔助失信懲罰機制有效運轉;
——扶助與監管民間信用管理協會、行會及其它行業組織;

三、加大力度支持信用管理行業發展

重建我國信用體系,立法固然重要,但這是長期的任務,從中短期來看我們應該加快建設與發展我國信用管理行業。信用管理行業是在現代經濟發展后進一步社會大分工下形成的,是市場經濟運行機制的必要部分。與其他行業相比,該行業的主要分工職責是為各類經濟主體的信用活動提供專業化、社會化的服務,促進整個社會信用活動高效、快速、規模發展,規范和約束微觀經濟主體的信用行為,以市場化的方式對不良信用行為給予懲罰。

健全的信用管理行業是健康的社會信用與信用活動賴以生存與發展的基礎。沒有信用管理行業,就不會有統一規范的社會信用活動與行為,就不會有良好的社會信用秩序與環境。目前,在我國,最缺乏的就是一個形成體系與初具規模的信用管理行業。所謂皮之不存,毛將焉附?正如此。要重視信用、發展信用,就要加快建設與發展我國信用管理行業。

首先,就是要發展各種各類的資信調查與評估公司。從征信發達國家的經驗看,一個健全的信用管理行業包括了十幾類企業。我們目前并不具備這樣全面發展的條件。但是其中一些必備的和我們已經有一定基礎的機構應盡快發展起來。資信調查與評估類公司在我國已有20年的發展歷史,歷經波折,已形成了一些國內比較知名的專業資信評估公司。

目前,從整體上看,該類企業的發展一直不很理想。本人認為主要原因有三個方面:一是社會信用環境與信用意識不良,社會對資信評估的需求并不強烈;二是政府職能部門對該類企業的行政管理重視不足;三是該類企業自身發展存在一定問題。現在社會信用意識提高了,社會呼喚信用,政府職能部門應該抓住這個機會,整頓和大力發展資信評估企業。

加入WTO后,加快發展信用管理機構的迫切性就更突出了。因為,在公開、平等、透明等原則與精神的作用下,在國內廣闊的征信服務市場需求的誘惑下,外國同行公司將逐步進入中國征信市場。對外開放的國民待遇可能使外國公司依仗其在資金、技術和經驗的優勢地位,壟斷國內征信市場,屆時發展仍不成熟的中資信用管理公司,特別是征信公司將面臨巨大的生存挑戰。

建議由上述政府指定的統一信用管理機構組織實施對現有的資信評估機構進行資格認證,保留并宣傳那些已具備專業水平的資信評估企業,同時,允許社會各界根據規定開辦資信評估機構,以此促進發展,鼓勵競爭。獲得認證的和新開辦的資信評估公司應該聯合起來,民主、自愿選舉產生資信評估行業協會,形成行業管理章程與制度,向社會宣告行業內企業的責任與承諾。樹立資信評估行業及其企業的公眾形象,是非常必要的,市場需要這種信用宣言,市場更關心對評價他人信用狀況的企業本身的信用狀況與承諾。

其次,就是要加快建立和發展專業化的征信公司及其信用數據庫。重建社會信用體系,最關鍵、也是我國最缺乏的就是專業化、規范化、初俱規模的征信公司及其數據庫。信用數據庫是經濟主體各種各類社會信用活動的記錄。這些記錄是檔案、是信息、是公告、是約束,是社會信用管理體系基礎的基礎。沒有信用數據庫,信用管理就無從談起。本文認為這方面的工作應從兩個方面著手:

一方面是“縱深發展”。目前,銀行、海關、工商局、稅務局、公安局等都有一定意義上和某種程度上的信用數據庫。現在的問題是要使他們已具有的信用資料及管理更加專業化、規范化。對此應該由政府主管部門,在調研的基礎上,會同各個部門的專家,制定并出臺有關信用數據庫規范化管理的指導意見,各個系統的主管部門再根據這個指導意見制定實施細則。

另一方面是“橫向發展”。上述各類機構的信用數據庫大多數都是在自己的經營或管理過程中形成的,是為自己服務的,在很大程度上都帶有鮮明的行業色彩。這些信用數據庫無論怎樣專業化和發達,如果它們相互割裂,則都不能全面反映被記錄人的綜合信用水平。因此,有必要把這些信用數據庫統一起來,面向社會。

本文認為,從目前的國情看,“縱深發展”是現階段必須做也能夠做的。這些工作做了既有利于本系統的信用活動與信用管理,又為國家信用管理體系的建設作出了貢獻,而且還是職責范圍內、份內的事。“橫向發展”不是一蹴而就的,從長期看必須做,但目前還有一定難度,主要難在國家重視的程度、是否指定和成立主管機構以及該機構的協調能力。而且,以目前的經濟發展水平和信用需求水平,“橫向發展”的矛盾尚不突出,市場尚未形成,暫不具備大力發展的條件,可以試點,總結經驗,但不能拔苗助長。

最后,應開放民營的和外資經營的信用管理機構,允許其經營包括企業、消費者信用調查、應收賬款管理(商賬追收)和信用保險在內的信用管理業務,以滿足我國企業和個人的信用管理需要,平衡發展我國信用管理行業,縮短我國信用管理行業與國際的差距。

版權所有@2011-2012中國城市商業信用環境指數課題組
地址:北京市朝陽區日壇北路17號日壇國際貿易中心A座十層1015室
電話:010-85690515  010-85690987(傳真)
郵箱:[email protected]
官網:www.llrvnz.live  www.cncei.cn

北京網聚無限提供網絡帶寬支持

熊猫在线客服 3d开机号今天查询 大乐透129期的开奖号码预测 甘肃快三开奖结果今 3d直选组合包胆是什么意思 北京pk10最新历史记录 1号彩票首页 25选7分布图100期 巧妇九妹赚钱吗 凤凰彩票app下载 大奖网最安全的彩票网站 新疆时时彩走势图表 竞彩足球比分澳客网 五洲彩票群 竞彩足球比分即时比分彩客 荒野大镖客 赚钱 攻略 幸运飞艇官网开奖直播下载